marzo 6, 2018

Mañana entra en vigor la Ley Fintech. Siguientes Pasos.

Fernando Eraña Carlos Eduardo Ugalde

Hoy se publicó la Ley de Tecnología Financiera y reformas a diversos ordenamientos financieros y las Fintech tendrán entre seis meses y un año para ajustar sus operaciones al nuevo marco legal.

El día de hoy se publicó en el Diario Oficial el Decreto por el que se expide la Ley de Tecnología Financiera y se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley del Mercado de Valores, la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, Ley para Regular las Agrupaciones Financieras, la Ley de Firma Electrónica Avanzada, la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita y la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito.

Las Fintech (denominadas Instituciones de Tecnología Financiera, o IFT) actualmente en operaciones y que pretendan entrar en operaciones deben tomar en cuenta lo que se describe a continuación. Es importante señalar que este boletín no constituye asesoría legal y no debe ser tomado como tal, antes de realizar cualquiera de las actividades a que se refiere la nueva Ley Fintech le recomendamos acercarse con nosotros.

  1. La Ley Fintech entrará en vigor mañana.

(a)   A partir de entonces, las diferentes autoridades que  supervisarán a las IFT (Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y Banco de México) tendrán diversos plazos, dentro de los siguientes dos años (en tranches de seis, doce y veinticuatro meses), para emitir diversas disposiciones generales que regularán a la industria.

(b)   Una vez que se emitan las disposiciones generales para obtener la autorización para operar como IFT, lo cual deberá ocurrir en seis meses, es decir, a más tardar en 10 de septiembre de 2018 (ver punto 3 siguiente), las Fintech actualmente en operación deberán obtener su autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Las entidades que no obtengan la autorización, por cualquier motivo, deberán suspender sus operaciones.

(c)   A partir de mañana, las plataformas digitales podrán continuar captando recursos como lo han venido haciendo hasta ahora, teniendo un plazo de un año para regularizarse conforme se vayan emitiendo las disposiciones generales que regularán esta actividad.

2. La Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) tendrá un plazo de seis meses para emitir disposiciones generales sobre prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo y la presentación de reportes sobre los actos, operaciones y servicios que presten las IFT a sus clientes.

3. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) contará con los siguientes plazos para emitir Disposiciones Generales sobre los siguientes rubros:

(a) Seis meses:

(b) Doce meses:

(c) Veinticuatro meses:

4. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) contará con:

5. La Comisión Nacional para el Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) contarán con:

   (c) Veinticuatro meses para emitir disposiciones generales sobre intercambio de información.

6. El Banco de México contará con:

(a) Seis meses para emitir disposiciones generales sobre:

(b) Doce meses para emitir disposiciones generales sobre el reporte de actividades y operaciones al Banco de México

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